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Los pobres requieren créditos del sistema financiero y son buenas pagas!

Por. Alba Lucía Marín

Hasta la década de los 80’s, muy pocas instituciones financieras tenían programas de crédito para los más pobres;según el Instituto Nacional de Tecnología Agraria y Alimentaria de España en la actualidad las instituciones de microfinanciamiento de este tipo superan las 7.000.

Los esfuerzos de los gobiernos en este sentido deben hacerse desde la óptica de la política pública de cara a los compromisos frente a los Objetivos del Milenio, en cuanto al diseño de estrategias para disminuir la pobreza y erradicar el hambre.

Son ciertamente los sectores más vulnerables los que requieren apoyo con crédito parala financiación de ideas de negocio que incluso ya están operando como fami-empresas, pero que en su mayoría destinan una parte muy importante de sus ingresos a cubrir los intereses de usura a los prestamistas que siguen operando incluso en la modalidad de paga-diario o gota a gota.

Los pobres asumen riesgosfinancieros, alto costo de financiación y tienen la cultura de uso de crédito, lo que pasa es que por falta de oportunidades y por las exigencias de garantías de la banca regular, estos no llegan a estos escenarios sino que adquieren los recursos en el mercado paralelo, por lo que se hiere de muerte la sostenibilidad del negocio ymás grave aún a la atención de las necesidades básicas de la familia.

La propuesta de atención con microcréditos postulada por el Dr. Muhammad Yunus, banquero y economista de Bangladesh, desarrollador del concepto de microcréditos concedidos a personas humildes que no pueden solicitar un préstamo bancario tradicional fue puesta a prueba , de modo que este "banco de pobres" ha beneficiado a siete millones y medio de personas, propietarias ellas mismas del banco, en su gran mayoría mujeres, que reunidas en grupos de cinco o más, solidarias y responsables, consiguen reembolsar 9 de cada 10 de sus pequeños préstamos en contra de lo esperado.

Los ensayos del gobierno en Colombia por crear banco para los pobres, banco de oportunidades para microempresarios ha tenido dificultades en las exigencias de garantías, por ello la gran mayoría de estos recursos terminan en manos de microempresas que realmente son empresas medianas, las que además tendrían condiciones de acceder aotro tipo de recursos.

El caso es que cuando a las familias pobres se les concede un crédito, no un regalo, no un crédito no condonable, ellas cuidan como tesoro esta fuente de recursos y pagan muy oportunamente, el tema ya es visible en las experiencias privadas como la del Banco de la mujer, donde estilistas por ejemplo han podido acceder recursos para compra de vehículo o mejoramiento de vivienda, dirigiendo todos sus esfuerzos para conservar la fuente de financiación.

A nivel empresarial es muy importante el apoyo financiero vía créditos a los microempresarios, más aún si se considera que la economía se soporta en porcentaje significativo entre pequeñas y medianas empresas, las que como partícipes del sistema productivo requieren recursos financieros para respaldar la producción y pago de los diferentes factores tales como mano de obra y materias primas, empaque y despachos nacionales e internacionales.

Un paso más adelante que debe darse es el acompañamiento en la fase de implementación, aquella que sobreviene a la aprobación del crédito y en la que se precisa apoyo para la comercialización y asistencia tributaria.

Como se ha expuesto, es necesario creer en la capacidad y decisión de pago de los pobres y en la necesidad de facilitar el acceso al crédito a fami y pequeñas empresas para que no solo se disminuya la pobreza, sino que también se generen procesos que dinamicen la economía a través del efecto multiplicador en condiciones de solidez y sostenimiento del sistema productivo

La ética también debe ejercitarse desde las empresas

Las firmas deben definir su código de ética para fomentar los valores morales entre sus empleados; con ello, se propicia un ambiente de lealtad y compromiso entre los trabajadores y la empresa. La doctrina social de la Iglesia brinda importantes aportes

Las empresas cuando quieren definir su código de ética, integran una serie de valores como la honestidad, lealtad, integridad, innovación, calidad, el respeto por el individuo, entre otros. Algunos de éstos se repetirán entre las empresas, pero algunos serán más enarbolados que otros: ¿de qué depende esto?

Intentando  dar una respuesta a esta interrogante, es importante saber que a partir de la misión y de la visión de cada empresa se pasa a definir los valores y las metas de la misma. Estos van a indicar lo que es lo importante de la empresa.  Evidentemente en todas las empresas debe de haber congruencia entre lo que las define y lo que se vive en las mismas. Esto es lo que las hace exitosas, lo que las distingue como líderes.  No se pueden importar de otra empresa, no se pueden dar por consultoría, se tienen que vivir.

Queda por demás decir que cada empresa adecua ciertos principios y valores, que al final deben ser examinados todos a la luz de la Ley Natural.

Así se tiene que las empresas exitosas dentro de sus principios y valores resaltan algunos más que otros, como por ejemplo Hewlett-Packard la dignidad y valor de sus empleados, IBM el respeto al individuo.  Quizá la empresa más famosa por tener su código ético con los mejores resultados sea Johnson & Johnson ya que le ha permitido ser reconocida como una empresa con gran responsabilidad comunitaria y social.

Para darle formalidad a esta serie de valores que identifican a la empresa, se crea el código de ética.  Se recomienda seguir cinco pasos para que cuando se pase a la etapa de implementación del mismo por medio de programas sea más fácil.

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TRABAJAR POR UN MODELO ECONÓMICO CENTRADO EN LA PERSONA "La comunidad internacional está luchando por encontrar soluciones a la crisis económica y financiera que la codicia y la falta de responsabilidad ética han provocado. Mientras los analistas debaten sobre las causas de la crisis, las consecuencias sociales de la nueva pobreza, la pérdida de puestos de trabajo, la malnutrición y el hundimiento del desarrollo, todos ello afecta a los grupos más vulnerables de la población y por lo tanto, requiere respuestas rápidas y eficaces. "